Умелое использование ипотеки помогает приобрести недвижимость тем, кто не имеет достаточных собственных средств, но обладает доходами, позволяющими прибегать к кредитованию. Однако ввиду того, что покупка осуществляется с использованием заемных средств, существует ряд ограничений по ипотеке, с которыми можно столкнуться как в процессе подачи заявки на ссуду, так и в процессе обслуживания уже существующего займа.

Если вы – потенциальный клиент, здесь все предъявляемые к заемщикам требования направлены на то, чтобы оградить банк от неплатежеспособных клиентов, а также защитить кредитора от получения в залог недвижимости, которую впоследствии будет крайне тяжело реализовать в случае невозможности возврата ссуды. Соответственно первым и наиболее распространенным барьером являются так называемые возрастные ограничения по ипотеке.

Суть таких «волнорезов» заключается в том, чтобы оградить банк от слишком молодых или наоборот пожилых клиентов. Логика здесь довольно простая – одни еще не достаточно опытны, другие в любой момент могут уйти на пенсию и тем самым лишиться основного источника своего дохода. Мнение кредитных организаций по данному вопросу единообразно: сегодня получить ипотечный кредит могут лица, чей возраст не моложе 21 года и не превышает 65 лет.

В качестве второго немаловажного критерия отбора помимо ограничений по возрасту в ипотеке выступает наличие определенного трудового стажа у лица, изъявившего желание получить жилищный кредит, который, как правило, должен составлять не менее 6 месяцев. Его необходимость объясняется достаточно просто – устанавливая подобную планку, банк может быть вполне уверен в том, что потенциальный клиент навряд ли вдруг передумает работать, а если такое и произойдет, то, скорее всего, сразу же приступит к поиску новой работы.

Третьим параметром, по которому осуществляется отсечение «нежелательных» заемщиков, является наличие/отсутствие у последних регистрации в регионе присутствия банка-кредитора. Это означает, что ипотека в другом городе возможна, но при наличии в нем отделения банка, у которого вы берете ссуду.

Вторая группа ограничений по ипотеке относиться непосредственно к недвижимости, которая впоследствии станет предметом залога. На практике они называются вполне дипломатично – требования к недвижимости. Заключаются они в том, что постройка, например дом, в котором вы планируете купить квартиру, должна быть не старше определенного возраста, не должна находиться в аварийном состоянии, должна быть пригодной для проживания.

Кроме этого обязательной во всех банках является процедура ее предварительного согласования, на которой банк будет изучать документы продавца, а также сможет убедиться в том, что объект не находится под арестом и не ограничен правами третьих лиц.

Что запрещено владельцу ипотечной недвижимости

Несколько иначе обстоят дела с ограничениями по ипотеке у тех, кто уже получил кредит. Вопреки распространенным заблуждениям, они не являются полноценными запретами и заключаются лишь в том, что ряд действий с залоговой недвижимостью заемщик может совершать только после получения одобрения от банка, предоставившего ссуду. Итак, первое ограничение, с которым может столкнуться обладатель жилья, связано с особенностями регистрации, в соответствии с которыми прописаться в него может только сам заемщики, его супруг/супруга и их дети.

Следующая особенность заключается в необходимости согласовывать с кредитором существенные изменения, которые вы планируете вносить в конструкцию недвижимости. Так, например, если вы решили делать ремонт, предусматривающий перепланировку, то приступить к нему вы сможете только после получения согласия банка. Аналогичное согласие потребуется получить и на такие действия, как сдача в аренду или продажа квартиры в ипотеке.

Во всем остальном вы будет являться полноправным пользователем своей собственности. Если говорить о согласовании тех действий, которые подлежат контролю со стороны банка, то в большинстве своем они носят формальных характер и не вызывают каких либо сложностей при их практической реализации.

Таким образом, существует две самостоятельные группы ограничений по ипотеке: одна распространяется на потенциальных, а другая на существующих клиентов. Что же делать, ели вы не подошли под требования банка – считайте, что не банк оградил себя от вас, а наоборот. Несоответствие даже таким минимальным требованиям говорит о том, что вы еще не готовы к тому, чтобы взять на себя подобную ношу.

Тем же, кто успешно прошел отбор, следует заранее ознакомиться с требованиями из второй группы, чтобы в будущем избежать обманутых ожиданий.


Напишите Ваш комментарий к статье

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *